幸福守門員_Allen ^__^

上次介紹過實支實付的醫療險，不知道大家還有沒有印象呢?

今天要帶來日額型終身醫療的介紹

與實支實付不同的日額醫療險，是依住院天數乘上保險日額給付理賠金，理賠方面包含「急診、轉診、住院、加護病房、手術」，而因總額不同分為下列好幾項

1.終身型

• 帳戶型
  • 帳戶型是一個醫療總額度的戶頭，在身故前的所有醫療理賠，都從總額度扣除，直到身故後，用不完的額度可以取回給家人，為身故金，類似壽險的概念，特色為總額度比倍數型醫療險高，但保費相對也較高，如果預算沒問題，在退休前建議可以購買，可以當作壽險使用，也可以小小補足定期醫療險在老年後無法投保的問題，而且越晚年投保越不用擔心通貨膨脹的問題！

• 倍數型
  • 倍數型一樣有總額度，但是沒用完的金額無法當身故金使用，理賠有一定的倍數限制，平均都是2500倍左右(例如日額投保1000台幣，總額度即為250萬)，但是用不完的金額就是投入大海啦，有些商品會載明投保後幾年內無理賠紀錄時會有增值的情況，而增幅的幅度需依條款載明，可以對通貨膨脹有小小的抵抗功能(前提要在年限內無理賠紀錄)，而此險種在保費上會比帳戶型便宜，選擇此保險時要選擇有理賠手術(手術理賠是依倍數表，例如5倍就是日額*5給付理賠 )！

• 倍數型（還本型）
  • 以上述相同，但是所繳總保費會在身故時退回給家屬

• 無上限
  • 無總額限制的終身日額醫療保險，理賠時也是以日額乘上住院天數為主，手術理賠也是以手術倍數表，目前此類的商品有載明續期保險費的調整 ，也就是評估總理賠比例達到調整保費的標準時，會做保費的調整，而幅度不超過原費率的百分之二十，在購買此類保險時要評估是否可負擔調整保費的狀況，雖然是無上限，但因為理賠也是依照日額乘上天數，通常理賠的總額不會超過上述所講的倍數型醫療保險，而且也沒有身故後還本，所以在購買此類保險時要多方評估！

2.定期型

• 醫院日額
  • 照年度上限額度內，依日額乘上住院天數給付理賠金，通常拿來補足健保1~3人房的差額，但是同一疾病可以相隔14天候繼續申請理賠！

終身醫療是以日額給付理賠金，雖然在手術上可依倍數表做為理賠，但是往往不足彌補所花費的費用，更何況在醫療雜費及自費部分的補償呢，在前後介紹實支實付及日額醫療險可得知實支實付可以給予更完善的保障，其實在醫療花費上，病房費佔23%、手術費佔13%、其他醫療雜費則佔了64%，而且在二代健保改革後，住院天數比以前少了太多，日額的理賠無法補足所損失的花費，現在的實支實付雖然保證續保至74~84歲，但是會依平均壽命再做調整，而終身醫療無法抗拒通貨膨脹，雖然越年輕購買終身醫療越便宜，但是在保額的選項上往往需要較大的評估！

機哩瓜啦的介紹了終身醫療，如果在預算上足夠，可以選購作為補足保障，但目前實支實付可以有較完善的保障，在實支實付的選擇可以點下列超連結為您介紹唷

實支實付的重要性

我們下次再見　　啵掰