我們先了解一下定期險，並且需要注意哪些地方
第一. 了解一年一約以及自然費率
定期險屬於一年一約，但多數的醫療保險都有保證續保，保費採自然費率隨年紀調整
通常55歲是一個分水嶺，55歲後的定期險保費開始會比較高
※ 自然費率 : 隨著年紀增長且危險發生率提高，保費會逐年增加
※ 保證續保 : 保單生效第二年後保險人不得以被保險人身體狀況的變更而拒保或加費，且不必填寫要保書繼續承保
第二. 定期檢視保單
因應醫療科技日新月異或者是政策上的改變，例如二代健保(DRG)，定期檢視保單且修改內容，使得更貼切於當下狀況，找到最適合的保障規劃
第三. 了解商品費率
在規劃定期險時，了解險種的費率變化表，評估未來保費是否適合繼續承保，或者更改費率較低的險種
上圖為終身及定期的保費變化走勢
終身險種會根據當時保險年齡鎖定費率，而定期險會隨著年紀增長逐年調整保費
例如實支實付或定期重大傷病險，年輕時保費較低，但是保障非常高
所以在規劃保險時，應該要回歸於 我擔心什麼問題 怎麼解決這個問題
拿小資族做舉例，年輕在工作賺錢，累積資本的時候，不想因為任何風險導致 收入暫停、醫療費用增加
所以選用高保障的定期險去轉嫁所擔憂的風險
但是要考量 年老後發生什麼風險時，是累積一輩子的資本也無法解決的問題
在年輕有能力的時候規劃終身險種，去解決年老後的擔憂
這是一般在規劃保險時的建議，終身與定期的規劃，在於擔心什麼、想解決什麼
希望可以幫助到您
最後結論是，定期險在保障高的比較下，保費相對比較便宜
很適合壯年時責任重或預算較少的族群
但必須思考到年老後定期險會比較貴，哪些險種是該繼續付費，哪些險種可以提早在預算放寬時規劃終身險
退休後，每個月不在有收入進來時，才不會因為沉重的保費負擔而擔憂
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